PI-SPI : la BCEAO revoit les tarifs des paiements

PI-SPI devient incontournable dans l’UEMOA

Lancée officiellement le 30 septembre 2025, PI-SPI constitue l’infrastructure de paiement instantané et interopérable de la BCEAO. Son objectif est de permettre à un utilisateur de transférer de l’argent entre différents établissements financiers sans avoir à se soucier du réseau auquel appartient le bénéficiaire. Banque, portefeuille électronique, établissement de paiement ou institution de microfinance : la plateforme doit permettre de faire circuler les fonds entre ces différents acteurs. Les transactions sont conçues pour être exécutées en quelques secondes et fonctionner 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Un an après son lancement, la BCEAO indique que 175 participants sont désormais connectés à la plateforme et que celle-ci permet à plus de 38 millions de personnes d'accéder aux services de paiement instantané.

Une nouvelle grille tarifaire à partir du 2 novembre

C’est le principal changement annoncé par la Banque centrale. À partir du 2 novembre 2026, les transferts nationaux effectués via PI-SPI seront gratuits lorsque leur montant cumulé quotidien est inférieur ou égal à 8 000 FCFA, par utilisateur et par participant. Selon la BCEAO, ce seuil devrait couvrir environ 75 % des transactions de monnaie électronique dans l’UEMOA. La gratuité ne dépend donc pas du nombre d'opérations : plusieurs petits transferts peuvent être effectués gratuitement tant que le cumul quotidien ne dépasse pas le seuil prévu. Au-delà de 8 000 FCFA, les choses changent. Les prestataires pourront appliquer des frais dont le taux sera compris entre 0 et 0,8 % du montant hors taxes du transfert. Autrement dit, 0,8 % constitue un plafond et non un tarif obligatoire. Chaque établissement pourra donc déterminer ses conditions dans cette fourchette. La réception des fonds, elle, reste totalement gratuite, sans limite de montant ni de nombre d'opérations.

• Envoi ≤ 8 000 FCFA/jour --------- Gratuit
• Envoi > 8 000 FCFA ---------- 0 à 0,8 % maximum
• Réception -------- Gratuite
• Nombre d'opérations sous le seuil ------- Pas de limite
• Transferts entre pays UEMOA -------- Pareil à partir du 1er juin 2027

Pourquoi la BCEAO modifie-t-elle les tarifs ?

La Banque centrale présente cette révision comme un moyen de renforcer l’inclusion financière, d’élargir la gratuité et d'améliorer l'utilisation de la plateforme. Elle poursuit également un objectif plus stratégique : faire de PI-SPI une infrastructure centrale des paiements instantanés dans l’UEMOA et favoriser l'apparition de nouveaux usages numériques. Cette évolution intervient alors que la concurrence dans le paiement numérique est en train de changer. L’interopérabilité réduit progressivement l’importance des réseaux fermés. Un utilisateur n’a plus nécessairement besoin de choisir le même opérateur ou la même banque que son interlocuteur pour transférer de l'argent. Pour les acteurs du mobile money et les fintechs, la question devient donc moins celle du simple transfert d’argent que celle des services construits autour du paiement.

Le nouveau terrain de bataille : les entreprises et les commerçants

La BCEAO semble d'ailleurs préparer cette nouvelle étape. En septembre, elle a annoncé l’homologation des API Business de PI-SPI. Ces interfaces permettent notamment aux entreprises d'émettre et de recevoir des paiements, d'automatiser certaines opérations, de gérer des règlements de masse et de suivre les transactions en temps réel. Cela ouvre la voie à de nouveaux services : paiement intégré dans les logiciels de gestion, automatisation des encaissements, rapprochement comptable, paiement des fournisseurs ou encore gestion des flux de trésorerie. Pour les fintechs, la valeur pourrait donc progressivement se déplacer : le transfert devient une infrastructure, tandis que les services numériques autour du transfert deviennent le véritable terrain de concurrence.